Vay ngân hàng cần chữ ký của ai?

Vay ngân hàng cần chữ ký của ai? phụ thuộc vào loại giao dịch: nếu khoản vay là hợp đồng vay cá nhân không dùng tài sản chung làm đảm bảo thì thường chỉ cần chữ ký của người vay. Nếu khoản vay được bảo đảm bằng tài sản (ví dụ nhà, đất) mà tài sản đó là tài sản chung của vợ chồng thì theo pháp luật người làm chủ sở hữu tài sản phải đồng ý và ký giấy tờ thế chấp; vì thế vợ hoặc chồng (hoặc cả hai) phải ký vào hợp đồng thế chấp, chuyển quyền. Khi tài sản là của người khác (ví dụ bố mẹ cho mượn để bảo đảm) thì chủ tài sản phải ký đồng ý. Ngoài ra, nếu ngân hàng yêu cầu người bảo lãnh, người bảo lãnh phải ký cam kết bảo lãnh. Trong thực tế ngân hàng còn yêu cầu các giấy tờ bổ sung để đảm bảo quyền đòi nợ khi cần.

Phân loại giao dịch vay

Vay tín chấp (không có tài sản bảo đảm): thường chỉ cần chữ ký của người vay; ngân hàng có thể yêu cầu thông tin người thân, tài sản chứng minh khả năng trả, hoặc yêu cầu người bảo lãnh (nếu có), người bảo lãnh phải ký.

Vay có thế chấp/tài sản đảm bảo: nếu tài sản đảm bảo là tài sản chung vợ chồng thì cả vợ và chồng phải ký vào văn bản thế chấp/ủy quyền theo quy định pháp luật. Nếu tài sản là tài sản riêng của một bên thì chỉ chủ sở hữu đó ký.

Các trường hợp cụ thể liên quan vợ chồng

Nếu tài sản bảo đảm (như nhà, đất) là tài sản chung vợ chồng: cả hai vợ chồng phải đồng ý, ký tên, thậm chí có thể cần văn bản đồng ý công chứng/ chứng thực khi chuyển nhượng hoặc thế chấp. Ngân hàng sẽ yêu cầu chữ ký của cả hai để đảm bảo quyền thu hồi tài sản khi người vay không trả nợ.

Nếu người vay dùng tài sản riêng (được chứng minh theo luật): chỉ chủ tài sản ký thế chấp.

Khi nào cần chữ ký người thứ ba (bảo lãnh, đồng vay)

Người bảo lãnh: nếu ngân hàng yêu cầu, người bảo lãnh phải ký cam kết bảo lãnh, chịu trách nhiệm trả nợ nếu người vay không trả.

Người đồng vay (co-borrower): khi hai hoặc nhiều người cùng vay (ví dụ vợ và chồng cùng đứng tên khoản vay), tất cả đồng vay phải ký hợp đồng vay.

Hồ sơ và thủ tục ngân hàng thường yêu cầu

Bản chính giấy tờ nhà đất, sổ đỏ/ sổ hồng, giấy đăng ký kết hôn (nếu tài sản chung), CMND/CCCD, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản…

Công chứng, chứng thực chữ ký khi cần (ví dụ chuyển nhượng, thế chấp).

Rủi ro nếu ký thiếu người có liên quan

Nếu một bên đưa tài sản chung đi thế chấp mà không có chữ ký đồng ý của vợ/chồng (khi pháp luật yêu cầu phải có), giao dịch có thể bị coi là vô hiệu hoặc bị tòa án hủy bỏ; ngân hàng khó thu hồi tài sản hợp pháp. Vì vậy ngân hàng thường rất thận trọng, yêu cầu chữ ký đầy đủ. 

Các bước thực tế bạn nên làm nếu vay và liên quan tài sản chung:

Xác định tài sản bảo đảm là chung hay riêng (có giấy tờ chứng minh).

Nếu là tài sản chung: chuẩn bị giấy đăng ký kết hôn và đưa cả hai vợ chồng cùng đi ký hợp đồng và các văn bản thế chấp.

Nếu cần người bảo lãnh: thỏa thuận rõ trách nhiệm với người bảo lãnh và lưu giữ giấy tờ bảo lãnh.

Đọc kỹ hợp đồng vay, yêu cầu ngân hàng giải thích phần nào cần chữ ký của ai và hậu quả pháp lý.

Tóm lại, trả lời câu hỏi “Vay ngân hàng cần chữ ký của ai?” là: nếu khoản vay không dùng tài sản đảm bảo thì thường chỉ cần chữ ký người vay; nếu khoản vay dùng tài sản bảo đảm là tài sản chung vợ chồng thì cả chủ sở hữu tài sản (vợ và chồng) phải ký các văn bản thế chấp/đồng ý; người bảo lãnh hoặc đồng vay cũng phải ký khi họ chịu trách nhiệm. Luôn yêu cầu ngân hàng hướng dẫn chi tiết và kiểm tra giấy tờ chứng minh quyền sở hữu trước khi ký