hãy giúp em với ạ

Dựa trên các quy định pháp luật hiện hành về ngân hàng thương mại và các lĩnh vực liên quan trong năm 2023, sau đây là đánh giá các hoạt động của Ngân hàng thương mại A trong tháng 01/2023:

Câu 1

a. Tuyển dụng Kế toán trưởng đã từng bị kết án 05 năm tù về Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản (Điều 174 Bộ luật Hình sự):

Sai. Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng đặc biệt, rất coi trọng đạo đức người làm kế toán trưởng. Người từng bị kết án về tội phạm nghiêm trọng như lừa đảo chiếm đoạt tài sản không được làm kế toán trưởng bởi tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp và quy định pháp luật về tiêu chuẩn người làm kế toán trưởng trong tổ chức tín dụng yêu cầu phải trong sạch về nhân thân và không có tiền án tiền sự liên quan đến tội phạm tham nhũng, tài chính... Việc tuyển dụng như vậy là trái quy định.

b. Nhận 100 tỷ đồng tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của cá nhân X với lãi suất 10%/tháng:

Sai. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2023, mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức tín dụng nói chung là tính theo năm và có giới hạn chặt chẽ (ví dụ khoảng 6-7%/năm tùy thời điểm). Lãi suất 10%/tháng tương đương 120%/năm là mức rất cao, không đúng quy định, vi phạm quy định về lãi suất gửi tiền của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng không được phép huy động vốn với lãi suất vượt trần của cơ quan quản lý Nhà nước.

c. Cung cấp thông tin tiền gửi của cá nhân Y cho Doanh nghiệp B (không có ủy quyền yêu cầu của cá nhân Y):

Sai. Ngân hàng thương mại có nghĩa vụ bảo mật thông tin tài khoản, tiền gửi của khách hàng theo quy định pháp luật. Việc cung cấp thông tin tiền gửi mà không có sự đồng ý, ủy quyền của khách hàng là vi phạm quy định về bảo vệ bí mật và thông tin khách hàng.

d. Nhận 100 tỷ đồng tiền gửi kỳ hạn 03 tháng của cá nhân B với lãi suất 08%/tháng:

Sai. Về nguyên tắc tương tự mục b, lãi suất gửi 08%/tháng là mức rất cao (96%/năm), không phù hợp với quy định trần lãi suất tiền gửi do Ngân hàng Nhà nước kiểm soát. Ngân hàng không được phép áp dụng lãi suất huy động vượt quá trần quy định.

e. Cho Công ty Z vay 100 tỷ đồng để sản xuất hàng xuất khẩu với lãi suất 10%/năm:

Đúng. Theo quy định hiện hành, lãi suất cho vay của ngân hàng được thỏa thuận nhưng không vượt quá mức cho phép tại thời điểm cho vay, thông thường lãi suất vay thương mại trung bình ở mức từ 7% đến 15%/năm tùy loại vay và mục đích sử dụng vốn. Lãi suất 10%/năm là hợp lý và phổ biến trên thị trường.

Câu 2

So sánh ngân hàng thương mại và doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề khác trong nền kinh tế:

Bản chất:

Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng, hoạt động chính trong lĩnh vực trung gian tài chính, huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ tài chính, thanh toán.

Doanh nghiệp kinh doanh ngành nghề khác (ngoài lĩnh vực tài chính, ngân hàng) là tổ chức kinh tế hoạt động trong sản xuất, thương mại, dịch vụ không thuộc lĩnh vực tài chính trực tiếp.

Vai trò kinh tế:

Ngân hàng thương mại đóng vai trò trọng yếu trong việc huy động, phân phối vốn, hỗ trợ lưu thông tiền tệ và phát triển kinh tế vĩ mô.

Doanh nghiệp khác góp phần sản xuất hàng hóa, dịch vụ, tạo việc làm, đóng góp thuế và thúc đẩy phát triển kinh tế theo ngành nghề chuyên môn.

Quy định quản lý:

Ngân hàng thương mại chịu sự quản lý chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với nhiều quy định về vốn, hoạt động, công khai minh bạch và an toàn tài chính.

Doanh nghiệp kinh doanh khác chịu quản lý bởi các bộ, ngành liên quan tương ứng với ngành nghề hoạt động, ít bị kiểm soát chặt về hoạt động tài chính như ngân hàng.

Rủi ro và ảnh hưởng:

Rủi ro ngân hàng nếu xảy ra có thể ảnh hưởng lớn đến hệ thống tài chính, ngân hàng và kinh tế quốc gia.

Rủi ro doanh nghiệp khác ảnh hưởng chủ yếu đến ngành nghề cụ thể và quy mô doanh nghiệp đó.

Tóm lại, ngân hàng thương mại có vai trò tài chính trung gian, được quản lý chặt chẽ hơn, còn doanh nghiệp kinh doanh thông thường tập trung vào sản xuất kinh doanh trực tiếp.

Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo. Bạn nên tham khảo các văn bản pháp luật liên quan và tư vấn chuyên gia khi cần thiết.