Tôi có mua bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt cho con gái. Sau đó con gái tôi tự tử và chết, tôi muốn hỏi rằng tôi có được tập đoàn Bảo Việt trả tiền bảo hiểm mà tôi đã mua để mai táng cho con tôi hay không? Mong luật sư tư vấn giúp tôi.
Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở đây là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con bạn. Điều 33 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định về căn cứ trả tiền bảo hiểm tai nạn, sức khỏe con người như sau:
“1. Trong bảo hiểm tai nạn con người, daonh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào thương tật thực tế của người được bảo hiểm và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
2. Trong bảo hiểm sức khỏe con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi sức khỏe của người được bảo hiểm do bệnh tật hoặc tai nạn gây ra và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”
Như vậy, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào điều kiện nêu trên để quyết định việc có trả tiền bảo hiểm cho bạn hay không.
Tuy nhiên, Điều 39 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 đã quy định về các trường hợp không trả tiền bảo hiểm, cụ thể như sau:
“1. Doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:
Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn hai năm, kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực;
Người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng;
Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình.
2. Trong trường hợp một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
3. Trong trường hợp quy định tại khoản 1 điều này, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan; nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế.”
Trong trường hợp này, con bạn đã tự tử sau khi bạn giao kết hợp đồng bảo hiểm. Do bạn không nói rõ thời gian con bạn tự tử nên có thể có hai trường hợp xảy ra như sau:
Trường hợp một: Con bạn chết do tự tử trong thời hạn hai năm, kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực.
Khi đó, tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt sẽ không phải trả tiền bảo hiểm cho bạn. Tuy nhiên, theo quy định tại khoản 3 Điều 39 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì tập đoàn Bảo Việt sẽ phải trả cho bạn giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan.
Trường hợp hai: Con bạn chết do tự tử ngoài thời hạn hai năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực.
Việc này không thuộc một trong các trường hợp mà doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm. Do đó, bạn vẫn nhận được số tiền bảo hiểm từ tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt như giao kết trong hợp đồng bảo hiểm.
